Crypto et incapacité

L’incapacité (maladie, accident, déclin cognitif) peut survenir avant le décès. Un testament ne sert alors à rien : tant que vous êtes en vie mais incapable d’agir, les instruments juridiques pertinents sont les procurations et dispositions similaires, et ils mentionnent rarement la crypto. Un peu de planification comble l’écart.

Le problème

• Souhaitez-vous prévoir que quelqu’un puisse agir pour vous de votre vivant si vous ne le pouvez plus vous-même ? Faites conseiller par un notaire la solution adaptée à votre situation. Sans procuration valable ni mesure de protection judiciaire, personne ne peut en principe agir pour vous ; la famille ou l’avocat ne sont pas automatiquement habilités.
• Les banques et exchanges peuvent geler ou restreindre les comptes lorsqu’ils sont informés de procédures d’incapacité.
• Pour la crypto en auto-conservation, une assistance peut exister, mais il n’y a généralement pas de partie centrale qui puisse simplement rétablir l’accès pour vous. Les possibilités dépendent du portefeuille utilisé et de la méthode de récupération configurée.

Les instruments juridiques

En France, le principal dispositif à examiner est le mandat de protection future, qui peut concerner la personne, les biens ou les deux, selon la forme et le contenu du mandat (voir Service-Public : le mandat de protection future). Une procuration notariée peut compléter selon la situation ; les procurations durables étrangères ne sont pertinentes que dans un contexte transfrontalier. Son étendue est la vôtre : affaires personnelles, financières, ou aussi numériques et crypto.

Aucun tel document n’existe ? Un tribunal peut désigner un tuteur ou un curateur. Les actes qu’un tuteur, un curateur ou un autre représentant peut accomplir seul dépendent du régime applicable, de la décision et des circonstances ; vérifiez les pouvoirs actuels auprès de l’autorité officielle compétente ou d’un professionnel habilité avant toute action importante ou irréversible sur la crypto.

Dans tous les cas, cela donne l’autorité légale mais toujours pas l’accès technique. Après un décès, ne partez pas automatiquement du principe qu’une procuration antérieure ou une autre autorité peut encore être utilisée ; pour chaque acte concret, vérifiez ce que prévoient le droit applicable et le document concerné, via une source officielle ou un professionnel local habilité.

Décisif : l’autorité légale ne donne pas automatiquement l’accès technique. La personne autorisée a le pouvoir, mais sans les bons mots de passe, clés ou accès à l’appareil, elle ne peut toujours pas utiliser le portefeuille. Le côté technique doit être préparé séparément, pendant que vous pouvez encore décider.

Ce que le plan doit contenir

1. Une personne de confiance avec autorité légale. Discutez avec le notaire de savoir si et comment les actifs numériques et la crypto doivent être inclus dans le dispositif choisi. Les règles diffèrent selon les pays, faites-les examiner localement.
2. Une carte, pas les clés. Des documents qui disent ce qui existe, où, et comment le matériel d’accès est conservé, jamais les phrases de récupération ou mots de passe eux-mêmes. La carte va où la personne de confiance peut l’atteindre ; les secrets restent à leur place sûre.
3. Un plan de continuité pour l’auto-conservation. Portefeuilles matériels, configurations multisig et gestionnaires de mots de passe ont besoin d’un mécanisme de transmission qui fonctionne avant le décès, par exemple une copie scellée conservée séparément, ou un accord fiduciaire.
4. Des remplaçants nommés. Si la première personne ne peut pas agir, qui d’autre ? Mettez à jour le plan lorsque les relations ou le patrimoine changent.

Les trois niveaux, encore

La planification de l’incapacité utilise la même structure que la planification successorale :

1. Inventaire, ce qui peut exister et où une personne autorisée le trouve ;
2. instructions d’accès, comment aborder un portefeuille ou une plateforme dans le cadre légal ;
3. secrets, phrases de récupération, clés privées, mots de passe et codes PIN, conservés séparément et sécurisés, avec des règles convenues sur qui peut les utiliser et quand.

Établissez les deux premiers niveaux et convenez qui peut utiliser le troisième et à quelles conditions. Ne placez de préférence pas de secrets complets dans une procuration, un testament, un e-mail, un document cloud ou un formulaire ; seul un dispositif de conservation ou de récupération convenu à l’avance et sécurisé peut être une exception.

Ce qu’il faut éviter

• Écrire les secrets dans le plan. Un document contenant des phrases de récupération est une cible de vol, pas un plan.
• Un point de défaillance unique. Un mot de passe, un appareil, une personne qui “sait tout”.
• Ne rien faire parce que cela semble morbide. Le plan est pour vous : c’est ainsi que vous gardez le contrôle de vos propres actifs aussi longtemps que nécessaire.

Après le plan

La planification de l’incapacité et la planification successorale se chevauchent. La carte que vous construisez ici est la même carte dont votre exécuteur testamentaire aura besoin plus tard, voir préparer sa succession crypto et crypto dans un testament.

Les règles et les délais peuvent changer, et cette page n’est peut-être pas encore à jour, faites confirmer les règles actuelles par un avocat, un notaire ou un conseiller fiscal local avant d’agir. Un détail ne correspond plus ? Contactez-nous et nous corrigerons.