Crypto et incapacité

L’incapacité (maladie, accident, déclin cognitif) peut survenir avant le décès. Un testament ne sert alors à rien : tant que vous êtes en vie mais incapable d’agir, les instruments juridiques pertinents sont les procurations et dispositions similaires, et ils mentionnent rarement la crypto. Un peu de planification comble l’écart.

Le problème

• Votre crypto est protégée par des secrets que vous seul connaissez. Si vous ne pouvez pas communiquer, personne ne peut agir, ni votre famille, ni votre avocat.
• Les banques et exchanges peuvent geler ou restreindre les comptes lorsqu’ils sont informés de procédures d’incapacité.
• La crypto en auto-conservation n’a aucun service client du tout.

Les instruments juridiques

Une procuration durable (ou l’équivalent local, tel qu’un mandat de protection future ou une procuration notariée) nomme une personne qui peut gérer vos affaires tant que vous êtes en vie mais incapable d’agir. Son étendue est la vôtre : affaires personnelles, financières, ou aussi numériques et crypto. Aucun tel document n’existe ? Un tribunal peut désigner un tuteur ou un curateur. Dans tous les cas, cela donne l’autorité légale mais toujours pas l’accès technique.

Décisif : l’autorité légale ne donne pas automatiquement l’accès technique. La personne autorisée a le pouvoir, mais sans les bons mots de passe, clés ou accès à l’appareil, elle ne peut toujours pas utiliser le portefeuille. Le côté technique doit être préparé séparément, pendant que vous pouvez encore décider.

Ce que le plan doit contenir

1. Une personne de confiance avec autorité légale. Une procuration durable (ou l’équivalent local) couvrant explicitement les actifs numériques et la crypto. Les règles diffèrent selon les pays, faites-les examiner localement.
2. Une carte, pas les clés. Des documents qui disent ce qui existe, où, et comment le matériel d’accès est conservé, jamais les phrases de récupération ou mots de passe eux-mêmes. La carte va où la personne de confiance peut l’atteindre ; les secrets restent à leur place sûre.
3. Un plan de continuité pour l’auto-conservation. Portefeuilles matériels, configurations multisig et gestionnaires de mots de passe ont besoin d’un mécanisme de transmission qui fonctionne avant le décès, par exemple une copie scellée conservée séparément, ou un accord fiduciaire.
4. Des remplaçants nommés. Si la première personne ne peut pas agir, qui d’autre ? Mettez à jour le plan lorsque les relations ou le patrimoine changent.

Les trois niveaux, encore

La planification de l’incapacité utilise la même structure que la planification successorale :

1. Inventaire, ce qui peut exister et où une personne autorisée le trouve ;
2. instructions d’accès, comment aborder un portefeuille ou une plateforme dans le cadre légal ;
3. secrets, phrases de récupération, clés privées, mots de passe et codes PIN, conservés séparément et sécurisés, avec des règles convenues sur qui peut les utiliser et quand.

Établissez les deux premiers niveaux et convenez qui peut utiliser le troisième et à quelles conditions. Ne placez jamais de secrets complets dans une procuration, un testament, un e-mail, un document cloud ou un formulaire.

Ce qu’il faut éviter

• Écrire les secrets dans le plan. Un document contenant des phrases de récupération est une cible de vol, pas un plan.
• Un point de défaillance unique. Un mot de passe, un appareil, une personne qui “sait tout”.
• Ne rien faire parce que cela semble morbide. Le plan est pour vous : c’est ainsi que vous gardez le contrôle de vos propres actifs aussi longtemps que nécessaire.

Après le plan

La planification de l’incapacité et la planification successorale se chevauchent. La carte que vous construisez ici est la même carte dont votre exécuteur testamentaire aura besoin plus tard, voir préparer sa succession crypto et crypto dans un testament.

Les règles et les délais peuvent changer, et cette page n’est peut-être pas encore à jour, faites confirmer les règles actuelles par un avocat, un notaire ou un conseiller fiscal local avant d’agir. Un détail ne correspond plus ? Contactez-nous et nous corrigerons.