Préparer sa succession crypto

Préparer une succession crypto est une tâche avec une règle d’or : vos documents successoraux disent ce qui existe et où ; n’y incluez de préférence pas le matériel secret lui-même. Tout le reste en découle.

Vous préférez une version imprimable ? La checklist : préparer sa succession crypto est la même approche sous forme de liste à cocher que vous pouvez imprimer et joindre à vos documents successoraux.

Les quatre niveaux

1. L’inventaire. Sachez ce que vous possédez : comptes d’exchange, portefeuilles en auto-conservation, appareils matériels, positions DeFi, NFT, sauvegardes papier. Utilisez la même checklist qu’un exécuteur testamentaire utiliserait (inventaire de succession), vous construisez le document dont votre famille aura besoin.

2. La carte d’orientation. Un document (chez votre avocat ou notaire, ou à un endroit que vos personnes de confiance peuvent atteindre) qui indique :

• quels exchanges vous utilisez et sous quels comptes ;
• quels appareils existent et où ils se trouvent ;
• où se trouve le matériel de récupération (un coffre, un coffre-fort bancaire, une personne de confiance), pas ce que c’est ;
• qui est le premier interlocuteur adapté pour chaque catégorie (support de l’exchange, un conseiller précis).

3. La transmission. Séparez d’abord la couche juridique de la couche technique : le testament et les autres documents de planification successorale règlent la destination et les rôles, dans la mesure où le droit applicable le permet ; l’accès technique et la continuité sont réglés par les mécanismes ci-dessous. Déterminez le mécanisme par catégorie : fonctions successorales de l’exchange lorsqu’elles existent, testament (crypto dans un testament), multisig (multisig bitcoin et succession), procédure d’urgence dans un gestionnaire de mots de passe ou accord avec un dépositaire de confiance. Comparez honnêtement les options dans options pour transmettre la crypto.

4. La révision. Les plans vieillissent. Mettez à jour la carte lorsque vous changez d’exchange, déplacez des appareils ou que vos personnes de confiance changent. Révisez le plan périodiquement et après des changements importants, par exemple après un changement de portefeuille, de prestataire, de méthode d’accès, de situation familiale ou de circonstances juridiques ou fiscales pertinentes ; une révision annuelle peut être un rappel pratique régulier.

La règle de documentation sûre

Écrivez que une sauvegarde de phrase de récupération existe et où. Ne mettez jamais les mots eux-mêmes dans le testament, l’inventaire, le plan de la succession, un e-mail ou d’autres documents partagés ; ne photographiez jamais la plaque et n’envoyez jamais le fichier par e-mail. Conservez le matériel de récupération nécessaire en lieu sûr et de manière appropriée, selon une méthode de sauvegarde appropriée - une sauvegarde physique de portefeuille sur papier ou métal peut en faire partie. Si une conservation professionnelle de matériel secret est délibérément choisie, vérifiez d’abord que la partie concernée propose réellement ce service et fixez clairement la sécurité, l’accès, la succession et les conditions de libération. Ne partez pas automatiquement du principe qu’un avocat ou un notaire doit ou peut détenir les secrets d’un portefeuille.

Un exemple concret

La différence entre un plan et un dépôt de secrets est concrète. Une bonne carte dit : “Comptes d’exchange : deux (voir liste des comptes) ; portefeuille matériel : emplacement sécurisé A ; matériel de récupération : sécurisé séparément selon la stratégie de sauvegarde choisie ; passphrase, si utilisée : documentée séparément selon le plan d’accès (contactez [personne nommée] pour les instructions d’accès).” Cela dit à votre famille ce qui existe, où, et qui en sait plus sans un seul mot permettant de déplacer des fonds.

La même carte, mal écrite, contient la phrase de récupération elle-même, une photo de la carte de récupération ou le mot de passe de l’exchange “pour que la famille puisse accéder”. Ce document n’est pas un plan ; c’est le moyen le plus rapide de perdre la succession pour quiconque le lit.

Réviser le plan

Les plans vieillissent en silence : vous ouvrez un nouveau compte d’exchange, déplacez des pièces vers un nouvel appareil, ou la personne de confiance déménage à l’étranger. Révisez le plan périodiquement et après des changements importants ; une révision annuelle peut être un rappel pratique régulier. Mettez le plan à jour après tout changement important, un nouveau portefeuille, un nouvel exchange, un décès dans la famille, un divorce, un déménagement. L’objectif est qu’une personne compétente puisse exécuter le plan sans vous.

Ce que la préparation n’est pas

Ce n’est pas une invitation à partager des secrets avec la famille “au cas où”. Celui qui connaît votre phrase de récupération peut, selon la configuration du portefeuille, obtenir un accès technique étendu ou complet. Parfois, une passphrase supplémentaire ou un autre élément d’accès est aussi nécessaire. Ce n’est pas non plus un conseil en investissement : l’objectif est que votre patrimoine arrive aux bonnes personnes, pas qu’il croisse.

La suite

Pour la partie testamentaire : crypto dans un testament. Pour ce qui se passe si vous ne pouvez plus agir avant le décès, voir crypto et incapacité. Les formulaires vierges se trouvent sur la page modèles pour une succession crypto.